Dieser Rechner macht eine einfache Faustformel sichtbar: regelmäßiges Monatsnetto plus vorhandener Immobilien-Cashflow, multipliziert mit deinem gewählten Einkommensfaktor. Er berechnet keine Kreditzusage oder tragbare Monatsrate.
Schlüsselfakten auf einen Blick
Mache die eigene Faktorannahme für Monatsnetto plus Immobilien-Cashflow sichtbar.
Ein Zuschuss zu vorhandenen Objekten steht mit Minus in der Rechenbasis.
Der Faktorwert ist keine Bankzusage oder geprüfte Leistbarkeit.
Kreditrahmen: dein Einkommensfaktor-Szenario
Rechne mit deinen Angaben. Startwerte sind Beispiele.
Rechenrahmen aus deinem Einkommensfaktor
—
Nur das Ergebnis deiner Einkommenssumme mal deinem Faktor. Kein maximaler Kreditbetrag, keine tragbare Rate und keine Zusage einer Bank.
Monatliche Rechenbasis
—
Nettoeinkommen plus vorhandener Immobilien-Cashflow. Ein negativer Saldo bleibt sichtbar; das ist noch kein Haushaltsüberschuss.
Rechnerischer Faktorwert mit Vorzeichen
—
Der rohe Wert bleibt auch bei null oder negativem Ergebnis sichtbar. Ein Minus ist kein negativer Kreditbetrag.
Dein verwendeter Einkommensfaktor
—
Ein persönlicher Multiplikator, keine bestätigte Kreditrichtlinie oder Darlehenslaufzeit.
€ pro Monat
Regelmäßiges persönliches Netto ohne den separat eingetragenen Immobilien-Cashflow. Lebenshaltung und andere Ausgaben sind noch nicht abgezogen.
Gehaltsabrechnung oder nachvollziehbarer Durchschnitt regelmäßiger Nettoeinkünfte; keine Belege oder persönlichen Kennungen eingeben.
€ pro Monat
Saldo nach laufenden Objektkosten, Instandhaltungsbudget und Kreditraten, vor persönlicher Einkommensteuer. Einen Zuschuss mit Minus eingeben; nicht zusätzlich die volle Miete addieren.
Eigene Übersicht aller vorhandenen Objekte mit Mieten, Kosten, Budget und vollständigen Kreditraten für denselben Monat.
Monate
Multipliziert deine monatliche Summe. 100 ist ein frei gewähltes Beispiel, keine belegte Bankregel. Wähle für einen Vergleich eine andere eigene Annahme. Dieser Monatsfaktor ist keine Darlehenslaufzeit.
Eigene Rechenannahme. Eine Bankauskunft ist nur vergleichbar, wenn sie tatsächlich dieselbe Einkommensbasis verwendet.
Die Rechnung verwendet nur deine drei Eingaben. Lebenshaltung, andere Schulden, persönliche Steuern, Sicherheiten, Objektqualität und Bankrichtlinien werden nicht geprüft. Auch ein hoher positiver Faktorwert belegt weder Leistbarkeit noch Kreditwürdigkeit.
Die Faustformel sinnvoll einordnen
2.500 € Nettoeinkommen und −300 € Immobilien-Cashflow ergeben 2.200 € monatliche Rechenbasis. Mit Faktor 100 werden daraus 220.000 €; eine Monatsrate wurde damit noch nicht berechnet.
Ein monatlicher Zuschuss zu bestehenden Immobilien mindert diese Summe. Bereits im Cashflow enthaltene Kreditraten nicht ein zweites Mal abziehen.
Bei einer Rechenbasis von 0 € oder weniger oder bei Faktor 0 entsteht kein positiver Rahmen. Der rohe Faktorwert bleibt trotzdem als Rechenergebnis sichtbar.
Stelle vor einem Bankgespräch regelmäßige Einnahmen, Lebenshaltungskosten und bestehende Kreditraten in einer vollständigen Haushaltsübersicht gegenüber. Den Faktor kannst du anschließend mit anderen eigenen Annahmen vergleichen.
Von der Faustformel zur Haushaltsübersicht
Das kostenlose Finanzierungsrahmen-Excel hilft, Einnahmen, Ausgaben und Verbindlichkeiten zu ordnen. Download nach E-Mail-Anmeldung und Bestätigung. Die Datei verwendet zusätzliche Annahmen; gleiche Ergebnisse werden nicht zugesagt.
Hinweis: Wenn du bereits vermietete Immobilien besitzt oder wenn dich interessiert, wie genau die Bank deinen Kreditrahmen eigentlich berechnet, schaue dir auch einmal den tiefergehenden Artikel zu diesem Online-Rechner “Bis wie viel Euro finanziert die Bank mir meine Kapitalanlage-Immobilie?” an.
Bei 2.500 € regelmäßigem Netto und minus 300 € Immobilien-Cashflow bleiben 2.200 € monatliche Rechenbasis. Mit dem Beispiel-Faktor 100 ergibt das 220.000 € Faktorwert. Der Faktor ist eine eigene Annahme, keine erhobene Durchschnittsregel von Banken und keine Darlehenslaufzeit.
Wie genau ist der 5 Sekunden Kreditrahmen-Rechner?
Trage einen Zuschuss zu vorhandenen Objekten mit Minus ein. Im Immobilien-Cashflow sind laufende Kosten, Instandhaltungsbudget und Kreditraten bereits berücksichtigt; addiere nicht nochmals die volle Miete. Lebenshaltung, andere Verbindlichkeiten, persönliche Steuern, Sicherheiten und Bankrichtlinien prüft die Formel nicht.
Entsteht kein positiver Faktorwert, bleibt diese Einordnung ausdrücklich offen; der rohe Rechenwert wird weiterhin gezeigt. Für ein Bankgespräch brauchst du eine vollständige Haushaltsübersicht und die konkreten Objektunterlagen.
Mit dem Immoprentice Finanzierungsrahmen-Excel kannst du deinen vermutlichen Finanzierungsrahmen einfach ermitteln.
Wenn du deine Angaben ausführlicher zusammenstellen möchtest, nutze den vorhandenen Link zum Finanzierungsrahmen-Excel. Eine eigene Modellrechnung ersetzt auch dort keine Prüfung durch den Kreditgeber.
Nutze das Immoprentice Portfoliotool, um einen Überblick über die Performance und die langfristige Tragfähigkeit deines Gesamtportfolios zu bekommen, sowie zu sehen, wie hoch das Risiko in deinem Portfolio aktuell ist.
Für mehrere Objekte kannst du das Immoprentice Portfolio-Excel nutzen. Leite aus einem Faktorwert deshalb weder eine mögliche Zahl weiterer Käufe noch eine zugesagte Finanzierung ab.
Weitere hilfreiche Online-Rechner
Mehr hilfreiche Online-Rechner aus der “5 Sekunden …” Reihe findest du in der “Tools“-Kategorie dieses Blogs. Willst du die Rendite deiner Immobilie berechnen, kann ich dir zum Beispiel den Immoprentice 5 Sekunden Netto-Mietrendite Rechner empfehlen. Hast du schon eine Immobilie und überlegst, wie du die Rendite dieser steigern kannst? Dann schaue dir den Immoprentice 5 Sekunden Staffelmiete-Mietrendite Rechner an. Mit diesem Online-Rechner berechnest du schnell die möglichen Rendite-Steigerungen durch die Nutzung eines Staffelmietvertrags.
Ist dieser Rechner hilfreich für dich? Kann ich an dem Rechner etwas verbessern, damit du ihn besser nutzen kannst? Lass‘ es mich in den Kommentaren wissen!
Wir verwenden Technologien wie Cookies, um Geräteinformationen zu speichern und/oder darauf zuzugreifen. Wir tun dies, um das Surferlebnis zu verbessern und um personalisierte Werbung anzuzeigen. Wenn Sie diesen Technologien zustimmen, können wir Daten wie das Surfverhalten oder eindeutige IDs auf dieser Website verarbeiten. Wenn Sie Ihre Zustimmung nicht erteilen oder zurückziehen, können bestimmte Funktionen beeinträchtigt werden.
Funktional
Immer aktiv
Die technische Speicherung oder der Zugang ist unbedingt erforderlich für den rechtmäßigen Zweck, die Nutzung eines bestimmten Dienstes zu ermöglichen, der vom Teilnehmer oder Nutzer ausdrücklich gewünscht wird, oder für den alleinigen Zweck, die Übertragung einer Nachricht über ein elektronisches Kommunikationsnetz durchzuführen.
Vorlieben
Die technische Speicherung oder der Zugriff ist für den rechtmäßigen Zweck der Speicherung von Präferenzen erforderlich, die nicht vom Abonnenten oder Benutzer angefordert wurden.
Statistiken
Die technische Speicherung oder der Zugriff, der ausschließlich zu statistischen Zwecken erfolgt. Zusätzlich verwenden wir mit Ihrer Einwilligung unser selbst betriebenes Umami für Statistiken zu Seitenaufrufen sowie zur Nutzung ausgewählter Rechner und ihrer weiterführenden Links. Eingabe- und Ergebniswerte werden dabei nicht übertragen. Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen. Einzelheiten stehen in unserer Datenschutzerklärung.Die technische Speicherung oder der Zugriff, der ausschließlich zu anonymen statistischen Zwecken verwendet wird. Ohne eine Vorladung, die freiwillige Zustimmung deines Internetdienstanbieters oder zusätzliche Aufzeichnungen von Dritten können die zu diesem Zweck gespeicherten oder abgerufenen Informationen allein in der Regel nicht dazu verwendet werden, dich zu identifizieren.
Marketing
Die technische Speicherung oder der Zugriff ist erforderlich, um Nutzerprofile zu erstellen, um Werbung zu versenden oder um den Nutzer auf einer Website oder über mehrere Websites hinweg zu ähnlichen Marketingzwecken zu verfolgen.
